近日，陳女士向朋友吐露了自己的經(jīng)濟壓力，表示自己平時主要靠固定工資支撐家庭開支，無其他經(jīng)濟來源，而老人贍養(yǎng)、醫(yī)療等費用在進一步增加，“閑錢”的部分越來越有限，如何讓自己的“閑錢”更有價值成了一個難題。

那么有什么方法可以解決陳女士的問題呢？實際上，能穿越風(fēng)險周期、抵抗市場波動的產(chǎn)品，保險就是不錯的選擇。其中，增額終身壽險就是一種既有保障功能，又可以實現(xiàn)保額穩(wěn)定持續(xù)增長的保險產(chǎn)品。

保額3.5%復(fù)利遞增  月繳輕松

近年來，越來越多幫助客戶實現(xiàn)資產(chǎn)管理的保險產(chǎn)品進入了大眾的視野，尤其是兼具保障功能、能穿越周期抵御風(fēng)險波動的增額終身壽險逐漸成為市場追捧的“寵兒”。

需要指出的是，不同于普通終身壽險的固定保額，增額終身壽險的保障額度可以每年按照固定比例進行增長。換句話說，就是增額終身壽險可以提供寫進保險合同的確定身價保障，并且持有時間越久，保障額度越高。同時，保險保單的現(xiàn)金價值穩(wěn)定增長至終身，不受未來市場波動影響。    

以太平人壽最新推出的“太平歲悅添富終身壽險”（以下簡稱“歲悅添富”）為例，這款產(chǎn)品跟一般的終身壽險比起來，其保額復(fù)利保證遞增的特點突出，即被保險人壽命越長，保額越高，出生28天~70周歲人群均可投保。

同時，“歲悅添富”合同中明確顯示：“首個保單年度，有效保險金額等于基本保險金額。從第二個保單年度起，各保單年度的有效保險金額按基本保險金額以3.5%年復(fù)利形式增加。”也就是說，合同當(dāng)年有效保險金額等于本合同上一個保單年度的有效保險金額×（1+3.5%）。

舉個例子來看，25歲的李先生為自己投保了“歲悅添富”產(chǎn)品，月繳保費為1000元，交費時間為10年，第一年保單的基本保額約為8.37萬元；第二年有效保額為8.37萬×（1+3.5%），以此類推。到李先生75歲時，有效保額就會達(dá)45萬余元。

值得一提的是，為了切實滿足更多人群的保障需求，降低保險門檻，太平人壽從客戶角度出發(fā)，為客戶分散經(jīng)濟壓力，在“歲悅添富”產(chǎn)品中貼心設(shè)計了保費月繳。其中，每月繳納保費金額最低可以300元起，繳費年限可以選擇3年、5年、10年和20年。由此定期將客戶的小部分資金暫時“封印”到保單中，進一步凸顯了時間積累的力量。

陳女士表示，“身邊大多數(shù)人在談?wù)撡I保險時，可能會因為保費過高導(dǎo)致最終放棄購買。如果保險產(chǎn)品可以月繳，那么對于我們來說心理壓力和支出壓力也會小點。”

此外，當(dāng)客戶有資金需求的時候，可以通過保單貸款等方式靈活周轉(zhuǎn)，貸款最高金額可達(dá)現(xiàn)金價值的80%。而且，保單受益人在申請保險金時，還可將其全部或部分轉(zhuǎn)換成年金險。

實際上，自2020年以來，推出增額終身壽險的保險機構(gòu)不斷在增加。而早在2017年，太平人壽就開發(fā)推出了“太平美好金生終身壽險”，并受到了市場的歡迎。

運營與投資實力雙支撐

需要注意的是，對于保險公司而言，考慮到月繳模式使得交互頻率高，系統(tǒng)整體運營壓力大，保單繼續(xù)率管控難度高等原因，會更加考驗保險公司的運營實力與協(xié)調(diào)能力。

同時，保險公司投資端收益率如何對客戶保單收益有著重要影響，加上保險公司更傾向于長期性投資和價值性投資，平滑經(jīng)濟周期的波動，這些特性更加考驗保險公司資產(chǎn)管理團隊的專業(yè)能力。

太平人壽隸屬的中國太平保險集團公司，是我國金融保險央企之一。公開資料顯示，2020年中國太平集團內(nèi)投資資產(chǎn)規(guī)模達(dá)9797億港元，較上年末增長31.7%，總投資收益468.71億港元，同比增長51.8%，總投資收益率5.44%，同比提升0.84個百分點，投資收益穩(wěn)步提升。目前，已連續(xù)4年入選《財富》世界500強，排名第344位。

近年來，中國太平重點服務(wù)國家戰(zhàn)略，截至2020年底，向國家重大項目、重要基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域累計投入保險資金5270億元，累計為社會提供風(fēng)險保障196萬億元。